Ak plánujete vziať si úver, či už hypotéku alebo spotrebný úver, jednou z kľúčových otázok je: Aká bude moja mesačná splátka? Výška splátky závisí od viacerých faktorov, ako sú výška úveru, úroková sadzba, doba splácania a typ úveru. V tomto článku vám vysvetlíme, ako si správne vypočítať mesačné splátky a čo všetko ovplyvňuje ich výšku.
Ako sa počíta mesačná splátka úveru?
Mesačná splátka úveru sa vypočítava pomocou vzorca pre anuitné splátky, ktoré sú rovnaké počas celej doby splácania. Vzorec na výpočet je:
Kde:
- S = mesačná splátka
- P = výška úveru
- r = mesačná úroková sadzba (ročný úrok / 12)
- n = celkový počet splátok (počet mesiacov splácania)
Pomocou tohto vzorca si môžete presne vypočítať, koľko budete mesačne splácať v závislosti od výšky úveru, úrokovej sadzby a doby splácania.
Faktory ovplyvňujúce výšku mesačnej splátky
1️⃣ Výška úveru – Čím vyšší úver si vezmete, tým vyššia bude vaša mesačná splátka.
2️⃣ Úroková sadzba – Nižší úrok znamená nižšiu mesačnú splátku. Úroky sa líšia v závislosti od typu úveru (hypotéka, spotrebný úver, leasing).
3️⃣ Doba splácania – Dlhšia doba splácania znamená nižšiu splátku, ale zároveň viac zaplatíte na úrokoch.
4️⃣ Typ splácania – Najbežnejšie sú anuitné splátky, ale existujú aj lineárne splátky, kde sa postupne znižuje výška splátky.
5️⃣ Poistenie úveru – Ak si zvolíte poistenie schopnosti splácať, mesačné náklady sa zvýšia.
Príklad výpočtu mesačnej splátky
Situácia: Plánujete si vziať úver vo výške 100 000 € s úrokovou sadzbou 4 % ročne a splácaním na 30 rokov.
- Výška úveru: 100 000 €
- Úroková sadzba: 4 % ročne
- Doba splácania: 30 rokov (360 mesiacov)
👉 Mesačná splátka = 477,42 €
👉 Celková suma, ktorú zaplatíte = 171 871 €
Ako vidíte, pri dlhšom splácaní zaplatíte na úrokoch výrazne viac. Ak by ste splácali len 20 rokov, splátka by bola síce vyššia, ale celková suma úveru by bola nižšia.
Čo ovplyvňuje schválenie úveru?
💰 Bonita žiadateľa – Banky hodnotia váš príjem, zamestnanie, úverovú históriu a ďalšie záväzky.
📉 LTV (Loan-to-Value) – Pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti (pri hypotékach).
🔍 Úverový register – Ak máte negatívny záznam v registri, banka vám môže úver zamietnuť.
Záver: Ako správne plánovať splácanie úveru?
✅ Porovnajte ponuky viacerých bánk, aby ste získali čo najvýhodnejší úrok.
✅ Zvážte dĺžku splácania – dlhšia doba znamená nižšie splátky, ale vyššie preplatenie úveru.
✅ Nezabúdajte na poistenie – môže vám pomôcť v prípade nečakaných finančných problémov.
Pred podpisom úverovej zmluvy si vždy dôkladne prepočítajte výšku splátok a uistite sa, že ich budete schopní splácať dlhodobo.
🔎 Tip: Ak máte možnosť, snažte sa úver splatiť čo najskôr. Každé predčasné splatenie vám môže ušetriť značnú sumu na úrokoch!